신용카드 연체시 개인회생 제도 준비해야
삶을 살아가다 보면 생각하지 못한 국면을 맞이하는 때가 오는데요.
요즘같이 어려운 경제 상황에서는 나의 안정성을 위협받거나 급여 및 월수입일 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
지금까지 간신히 지내왔지만, 미래는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 끝내지 말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개하고 알아볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어봤다거나 접해보는 분들은 굉장히 생소할 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 조력해주는 제도로써 본인이 지닌 자산 그리고 현재 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 훨씬 크기 때문에 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들에게 조정을 통해서 채무에 관해서 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 적합한 분들께 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러므로 혼자서 생각한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해서 나의 현 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행할 수 있을지를 정확하게 결정하는 게 좋죠.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이와 관련된 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산과 소득이에요.
만약 한 달에 받는 수입이 해당 금액보다 적을 경우, 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문인데요.
이러한 경우 개인회생 말고 개인파산을 정하여 시작해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하죠.
이때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
해당 과정을 도합 36개월 동안 매달 거듭하게 되고 상환하지 못하 그 밖의 빚을 도와주는 방식이랍니다.
혹시 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있답니다.
이때 총 변제금의 계산은 앞에서 말씀드렸던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 별개로 꾸준히 들어가게 되는 지출이 있는 분들이라면 소명을 받아 그 외의 기본 생계비를 구하는 것도 가능하답니다.
.
두라리에 거주하고 있는 직장인 ㅊ는 29세가 되자 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 현실과 타협해나간 것이라고 생각할 수 있죠.
아무래도 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 필요했기 때문인데요.
다만 준비할 때 필요한만큼의 여유자금을 갖고 있지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것이에요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 자리잡는 것은 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았습니다.
다만 다른 사람 밑에서 일하고 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았습니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하게되는 인생을 모내게 된 지 어느새 2년이 흘렀고 지금와서 보니 직장 내에서도 꽤 나쁘지 않은 입지를 다질 수 있었죠.
월급도 꽤 만족할만한 값으로 오르게 되어 여윳돈도 나름 저축하게 될 수 있었죠.
경제적으로 확연하게 안정된 삶임에도 생활에 관한 만족은 그렇게까지 높지는 않았다고 하더군요.
나름대로 자금을 모은 다음, 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
결국 그에 적절한 날이 되자, 약간의 지체도 없이 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
오랜 기간 해온 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아놓은 ㅊ에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었답니다.
어느 정도는 리스크를 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었답니다.
그러나 그 때 당시 모아놓은 여유자금만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려서 추가로 있어야 하는 돈을 마련했죠.
이러한 선택이 두라리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모르고서 말이에요.
반복된 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 달 동안 적자가 계속되어 큰 손해를 감내해야 했다고 해요.
마침내 어쩔 수 없이 사업을 정리하게 되었어요.
사업과 관련있는 건물과 물품을 모두 팔게 된 후이 같이 근무하던 직원들의 급여를 해결하고 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정을 거치며 총 4300만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았답니다.
당장 이자도 해결해야 되는 돈이 들어오게 될 경우가 없었답니다.
결국, 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하게 되었고 여기서 버는 돈을 가지고 두라리 개인회생 절차를 해보기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 34만원이 된답니다.
이를 36개월 동안 낸다고 가정하면, 두라리 개인회생을 통하여 70~80%의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈입니다.
일단 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받게되는 이익은 보다 더 많다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 큰 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대응했던 게 긍정적으로 작용했어요.
현재는 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 없게끔 각별히 체크하면서 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
.
개인회생이란 개인이 해결할 수 없는 수준에 이르러 파탄에 이르게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 사태에 상당 수의 분들이 운영하고 있던 사업장에 어떠한 문제가 발생하거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 상황을 경험하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비는 앞으로 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 돈은 끊임없이 지출되는데 수입이 끊기게 되자 부득이 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
기존에 이행할 채무가 있었던 분들이라면 채무를 갚지 못한 채로 다시금 새로운 채무를 더 체결하게 되는 거라서 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연히 계속해서 부채는 발생할 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 상황에 다다르게 되면 그 때, 두라리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자는 100% 전부, 원금은 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도가 됩니다.
그러다 보니 이러한 제도를 악용하고자 하는 사람들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 쓰는 상황이 늘어나서 보다 엄하고 엄격한 심사 및 절차를 시행하고 있답니다.
현재 과도한 빚더미를 떠안고 있으나 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 알 수 없을 텐데요.
두라리개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 파악이 첫 번째 활동입니다.
먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 계속해서 발생됨을 증명할 수 있어야 해요.
만에 하나 별다른 소득이 발생하지 않거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 이로운 점이 있지만, 조정 가능 금액에 한도가 설정되어 있어 소유하고 있는 채무금액에 대한 체크가 필요합니다.
또, 소유한 자산이 전체 채무액보다 근소하여 재산을 전부 매각하여도 빚을 갚을 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
두라리개인회생은 최저 생계비를 제외한 비용으로 변제금을 정하여 3년 이내에 분할해서 꼬박꼬박 내는 방식으로, 현재의 생활 양식을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
한편 파산이란, 보유 재산을 전부 팔아서 채권자에게 상환하는 방식인데요.
두 제도는 목적으로 하는 바는 같으나, 가지고 있는 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 갖추고 있습니다.
만약, 현재 수입이 있어 나름 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정성 있는 빚 탕감이 가능합니다.
이렇게 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하여 신청 절차부터 굉장히 복잡하고 난해할 수 있어 주의해야 합니다.
개인회생 신청서를 작성하고, 채무가 어떻게 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 세부적으로 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 안에 부채를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 작성한 변제 계획안을 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 사기를 친 사실이 발견되는 경우 본 사건은 기각될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 할 것입니다.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무 자세하게 작성할 시에는 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 확률조차 내려갈 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 변제금액 설정에 있어 기대하는 성과를 맛보지 못할 수도 있습니다.
따라서 이에 대한 경험이 많아 풍부한 요령을 가지고 있는 조력자의 도움을 통해 진행하는 것이 유용한 것입니다.
첨삭이 되는 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 부분과 이로운 부분을 매만짐으로써 고대하는 성과를 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
또, 절차를 진행할 경우, 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 보다 더욱 숙력자의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
두라리개인회생을 하게 되면 먼저 금지 및 중지 명령이 내려져 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 제지되며, 이를 어길 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 편한 컨디션으로 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 장점 덕분에 직업을 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생 진행에 대한 사실이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 직무와 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 없으며, 면책이 결정되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 전부 삭제되어 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 재산을 가질 수 있답니다.
두라리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차인 만큼 순탄하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 한층 순탄하게 처리해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
그리고 무상 상담을 실시하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 문의하시기 바라겠습니다.
재빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 돌아가실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
.
